国际在线消息（记者 陈晨）：山东省沂南县于2015年5月被确定为全省首个扶贫小额信贷试点县，作为辖内首个承担扶贫信贷任务的地方性银行，沂南农商银行坚持“政府主导、银行参与、产业带动、普惠共赢”的金融扶贫工作思路，结合实际，大胆创新，以产品创新和产业带动为突破口，形成了步调统一、上下联动的金融扶贫工作机制，有效推动实现了真扶贫、扶真贫。
健全保障机制，夯实扶贫工作基础
一是创新实施“721”信用评级指标体系。对扶贫办提供的建档立卡贫困户进行筛选，确定拟评级户，分别入户调查；按照诚信情况占70%，家庭收入情况占20%，其他基本情况占10%的评级指标，确定信用户等级和授信额度，健全信用档案。截至5月末，累计为3508户贫困户授信1.24亿元。二是借力政策扶持机制。在省农业融资担保公司对扶贫贷款全额担保的基础上，又引入3家担保公司，适当降低担保门槛，进一步提高了扶贫贷款审核、担保等工作效率。三是大力推行“阳光办贷”机制。实行“阳光办贷”承诺，做到阳光操作、限时服务；对符合办贷条件的贫困户实行“五公开”制度，即：政策条件公开，评级授信公开，流程时限公开，贷款额度、方式、用途、利率公开，贷款违约责任公开，确保真扶贫、扶真贫；严肃信贷纪律，近期，该行组织举行了“信贷八条禁令”宣誓仪式，加强培训学习，使之入心入脑，贯穿整个信贷流程，优化信贷“五大中心”职能，提高了办贷效率和质量。四是建立扶贫信贷工作联合推进机制。与县扶贫办成立“金融扶贫联合办公室”，集中在行总部办公，对符合办贷条件的贫困户实行一次性调查，减少中间环节；实行日调度、周汇报制度，定期召开扶贫信贷工作推进会，对照扶贫地图，对扶贫加工点、“第一书记”帮扶村、参与扶贫开发项目的重点企业，逐一落实扶持情况，保障扶贫信贷资金投放进度。五是引入绩效考核机制。将金融扶贫工作作为重大政治任务和“一把手”工程，纳入各支行绩效考核，对连续3个月完不成扶贫信贷投放计划的支行行长进行诫勉谈话，有效避免了“上冷下热”的问题；合理调高扶贫小额信贷不良容忍度，严格落实尽职免责制度，打消了信贷人员办贷顾虑。
创新扶贫信贷产品，强化产业带动脱贫
沂南农商银行重点围绕沂南县确定的现代农业、乡村旅游、转移就业、光伏扶贫四大扶贫主攻方向，创新扶贫信贷产品，注重内源式产业“造血”，全力助推产业发展，带动全面脱贫。一是以信用为基础，推出“富民农户贷”。让贫困户贷款零负担，支持贫困户宜种则种、宜养则养，根据自身情况选择脱贫方式；大力支持农业产业园建设，以“富民农户贷”为贫困户筹资托底，解决其发展资金问题。至5月末，累计发放“富民农户贷”2249户，金额共计1.38亿元。二是以企业帮扶为纽带，推出“富民生产贷”。创新推出“富民生产贷”，支持企业参与扶贫项目，与贫困户签订帮扶协议，采取吸纳就业、去料加工、农产品保护价收购等多种方式，带动致富能力弱、发展基础差的贫困户脱贫。至5月末，累计为77家企业、3家合作社发放“富民生产贷”4.05亿元，帮扶带动8896户贫困户脱贫。三是以优势产业为依托，推出“旅游扶贫贷”。以沂南县推行全域旅游为契机，推出“旅游扶贫贷”，采取担保、抵押等多种方式，通过助推旅游业发展，带动780户贫困户发展农家乐、手工艺品加工、特色农副产品销售或到影视基地担任群众演员等项目，贫困户在家门口实现了就业。目前，沂南农商银行累计发放旅游服务业贷款3.73亿元，助推打响旅游品牌的同时，有效带动了贫困户脱贫。四是以新型农业经营组织为主体，推出“富民惠农贷”。主要针对辖内专业大户、小微涉农企业、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业，既可由担保公司担保，也可用确权的农村土地承包经营权证、林权证等作为抵押物，担保方式灵活，利率优惠，降低了经营主体融资成本，既强化了扶贫带动效应，又实现了由扶贫带动向支持农业综合体，深耕农村市场的普惠金融转变。
融入“六个一”工程，构建脱贫攻坚新格局
围绕沂南县委县政府开展的“六个一”扶贫工程，沂南农商银行依托产品和服务优势，紧密跟进，深度融合，加快推动实现村增收、户脱贫。
一是支持建立扶贫就业点。沂南县共有各类扶贫就业点107处，吸纳1100名贫困户就业。沂南农商银行依托“富民生产贷”，积极支持企业通过设立扶贫就业点带动贫困户脱贫，与每个扶贫加工点进行对接，健全信息档案，全部签订了金融扶贫战略协议。二是支持发展特色产业项目。整合“富民农户贷”、青年创业贷、小额信用贷、农村产权贷等特色小额信贷产品，支持贫困户结合实际发展特色养殖、生态种植、手工艺品加工、农家乐等项目，加快农村产业发展，促进贫困户就业、创业增收。三是参与光伏扶贫项目。为参与农村光伏发电项目的农户和符合条件的商户，量身定制了“光伏贷”，帮助贫困户拓宽增收渠道。目前，已经在2个乡镇4个村试点，为89户贫困户共计授信“光伏贷”310万元。四是设立社区金融服务点。在农村主干道、超市、村委会、社区等地，共布设“农金通”服务点342处。其中，“农金员+农金通+自助设备+电商”模式社区金融服务点6处，实现了社区服务、协理业务、自助服务、电商服务的有机融合。五是参与设立家庭孝心养老基金。根据沂南县在重点帮扶村发起设立孝心养老基金工作的要求，该行积极参与，在重点帮扶村捐资并帮助筹集孝心款共计10.8万元，使帮扶村53名70岁以上老人，每人每月可领取100元孝心基金，改善了老人生活水平。六是融入扶贫理事会运转。派驻客户经理与村老党员、老干部、村民和贫困户代表组成扶贫理事会，参与扶贫贷款的信用评级，监督扶贫项目和资金的实施利用、贫困户纳入退出、村集体资产收益分配等，确保扶贫资金规范使用，精准扶贫到户。
做实做活结合文章，扩大扶贫普惠效应
在全面落实扶贫信贷政策的同时，沂南农商银行结合自身产品和服务优势，搭建普惠渠道，延伸服务范围，将精准扶贫辐射到普惠金融的各个领域、各个环节，做到“五个结合”。
一是精准扶贫与党的建设相结合。建立“党建+”特色服务模式，创建“一心向党、服务三农”特色党建品牌，以精神为引领、以党建为抓手、以服务贯穿始终，将精准扶贫工作成效作为党建工作的重要考核内容，以精准扶贫考验每名干部，激励广大党员主动联系群众，深耕市场；成立“党员干部扶贫攻坚先锋队”，50名中层干部带头与760名贫困群众“结亲连心”，每月上门了解生产生活情况，帮助分析解决实际问题。二是精准扶贫与“家庭银行”相结合。大力推广“富民生产贷+家庭银行”模式，首先通过“富民生产贷”的产业带动作用让贫困户脱贫，然后发挥“家庭银行”模式的综合服务功能，强化扶贫效果。至5月末，该行累计签订“家庭银行”客户6905户，发放贷款9.43亿元，其中，已有670余户实现脱贫的贫困户成为“家庭银行”的忠实客户。三是精准扶贫与农村产权改革相结合。紧跟农村产权改革步伐，率先推出农村土地承包经营权抵押贷款，让农村“沉睡”资产变成了“活资本”。如，为马泉农业示范园发放土地承包经营权、林权抵押贷款共计4300万元，加快区域发展带动脱贫，园区与120户贫困户签订了帮扶协议，贫困户通过土地流转、入股园区合作社、园区务工、入园经营，实现了“一地生四金”。截至5月末，累计发放土地承包经营权抵押贷款1.6亿元，林权抵押贷款7488万元，既带动了贫困户脱贫，又解决了新型农业经营主体担保难、融资难的问题。四是精准扶贫与“第一书记”驻村帮扶相结合。先后与184名省市县派“第一书记”对接，逐村落实信贷资金需求，累计为92个“第一书记”帮扶村发放贷款1.35亿元。该行选派1名“第一书记”进驻重点贫困村芦山村，为该村争取项目资金110万元，建起了1000平米的扶贫加工点和30亩莲藕养殖基地，加快了村集体产业发展和贫困户增收。近年来，该行累计在3个帮扶村共投入23万元，帮助整修道路，设立孝心基金，改善村容村貌，有效带动了整村脱贫。五是精准扶贫与金融知识普及相结合。近年来，组织开展扶贫专题宣传、金融夜校、金融知识下乡、汽车流动银行服务等近200余场次，普及金融知识和致富信息，增强贫困户创业致富能力，加快贫困户智力脱贫、精神脱贫，进而实现全面脱贫。（通讯员 毛士元 王理）
